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CubicPower 雲端計算-理財規劃: 理財達人入門

2017/5/4 PM 04:51:46

理財達人入門

金錢的時間價值:
同樣的錢放在銀行定存, 未來到期後連本帶利領回:
現在的錢(現值) =本金
未來領回的錢(終值) =本金 + 複利利息
所以,
現在(本金) -> 未來(本金+複利利息), 這過程為複利(Compounding)
反之
未來(本金+複利利息) -> 現在(本金), 這過程稱為折現(Discounting)
假設利率為5%, 存入100元一年後就會變成105元
也就是說, 一年後領回的105元, 目前只有100元的價值
所以計算未來的錢要經過折現的過程才能轉換成現在的價值
相關計算:
複利 複利終值係數
折現 複利現值係數
定期存款本利和
年金:
在一定期間內, 定期持續收取或給付固定金額
年金終值: 一定期間後累積的金額
年金現值: 將未來一定期間收取或給付的錢折現為現值後加總
相關計算:
定期定額投資 年金終值係數
普通年金現值 年金現值係數
年繳儲蓄險報酬率
資產配置:
將資產分配到不同比例的無風險資產及有風險資產上
預期報酬率與風險計算:
資產配置-資本配置線
資產配置-股票與債券
資產配置-最小變異數組合
資產配置-最適風險組合
世界70年股票債券報酬率
購屋規劃:
購屋規劃試算
購屋計畫現金流量模擬
可負擔之貸款總金額
貸款每期本利攤還金額
可還完貸款之期數
家庭財務:
家庭資產負債表
家庭收支儲蓄表
家庭月預算控制表
退休規劃:
退休年齡檢驗
所需準備退休金總額
綜合理財:
致富公式
理財目標方程式
投資價值方程式
淨現值NPV
內部報酬率IRR